风险管理架构

大风控中心负责风险管理,对所有项目进行风险评估、风险预警、催收处置。下设尽调部、风险策略部、审核中心、贷后管理部。

尽调部

所有的资产生产方都会经过尽调部的评估,对其产品、风控、财务情况进行全方位的调查了解,通过投决会审批后,可接入符合条件的资产。

风险策略

建设覆盖事前、事中、事后的风控系统,持续跟踪风险系统有效性并加以改进。收集外部征信信息,结合内部数据,不断优化授信评分模型和反欺诈模型,根据用户风险,进行有差异的人工干预和额度管理。

审核中心

借助授信评分模型和反欺诈模型,对所有资产进行初审、复审,确定借款额度,并对资产质量进行持续跟踪,以修正审核标准,改状况资产质量。

贷后管理部

借助授信评分贷后管理部:对商户进行持续的跟踪管理,并对风险项目进行催收。

风险评估流程

STEP1:
对商户进行尽调,评估其风控能力、资产质量及财务状况, 提交投决会审批,通过则进行资产对接。
STEP2:
对资产进行审核:风控策略组建设风控系统,建设评分模型及反欺诈模型;资产审核组对每一个资产进行审核;质量监控组对资产质量进行监控跟踪。
STEP3:
贷后管理组结合商户信息、资产信息对商户进行贷后跟踪,评估风险并划分等级;
STEP4:
对风险项目进行预警,评估风险及收回可能性,制定催收方案,并实施。

风险预警及催收

贷后管理对风险因素实时上报,及时预警;

对风险项目进行风险评估,排查外围负面信息排查、商户财务状况、资产质量等,对收回可能性进行分级,同时制定有效的化解方案;

化解方案报投决会批准之后,进行实施;诉讼、管理底层资产、向担保人追索、处置抵质押物等,确保足额收回本息,充分保障借贷用户的权益;

对于底层资产,以时间驱动和事件驱动建立并更新催收作业策略,在不同的时间段,对风险客户采取电催或外包等措施;

管理外部合作催收机构,确定准入、合规、淘汰等相关标准,并对催收效果进行监控,切实执行准入、合规、淘汰等制度。